大家好呀，我是何包。

支付宝出了，还挺能打的。

身边好多人也在讨论，大家点击蓝字即可查看~

【资料图】

言归正传。

前不久聊到个话题，。

这才炸出原来许多人对社保政策一直有些迷糊，刚好帮大家做了期科普。

今天我接着来讲讲，小伙伴们同样很关心的公积金问题。

比如想买房，公积金贷款好不好？

公积金交多少才达到平均水准？

公积金能提现吗？钱放里面有没有利率？

首先公积金缴存，一般是按照你个人的去年月平均工资为基数。

缴存的比例为5%-12%。

单位和个人可以自行选择公积金缴存比例，两者保持相同。

大部分的民企，都会选择10%这个中间比例作为公积金的缴存比例。

也就是说大部分的公积金缴纳，个人和单位的比例都是10%。

而且公积金和医保、养老金不同，没有统筹账户。

单位和个人缴纳的公积金全部都会进入到个人账户，归个人所有。

比如隔壁老王上年度月均工资税前5000块，按照10%的比例缴存公积金。

那么每月单位和个人，需要各缴存500块。

加起来总共1000块。

所以公积金高不高，和工资有很大关系。

有人看了可能会说：何包不对啊，我工资有1万呢，也按10%缴，怎么公积金也才1千？

真相是因为，五险一金没按工资实缴。

只要反推一下，就能知道他公司是按照5000的基数缴存，所以公积金才1千块。

这种情况很常见。

当然了相对的，也有一些单位会提高缴存基数当作福利。

比如税前工资5000，公积金按7000的基数缴存，到手的公积金更多。

还有福利特别好的公司，会直接发公积金补贴。

比如个人交500块公积金，公司除了对应交500块，还会再给500块住房补贴存到公积金。

如果大家想查自己的公积金缴存基数，或者余额。

可以通过支付宝-市民中心-公积金，一键查询。

钱放在公积金账户里，会有一定利息。

基本都按人民银行挂牌的一年期定期存款利率，目前是1.5%。

要说公积金最大的好处，当然是买房时可以享受低息公积金贷款。

目前5年以下的贷款期限为2.6%，5年以上的利率为3.1%。

（有一些城市是2.75%和3.25%）

我有个朋友，他说公积金简直救了他狗命。

他婚后买房贷了309万，公积金组合贷90万，这部分3.1%利率。

其余219万商贷4.6%利率，利息上能节约不少。

另外，他们夫妻两人每个月公积金加一起是9千块，月供1.5万。

每个月扣掉公积金的9千，只拿6千现金用来还贷款，压力直接小了将近三分之二。

这也得益于他俩的公积金很高。

不过，我要提醒下大家——

公积金贷款同一个人最多只能申请2次。

而且还会以夫妻二人组建的家庭为单位。

如果一方婚前使用了两次，或者是双方婚前各使用了一次，那么婚后任何一方都不能再申请公积金贷款了。

一辈子就这么两次。

第二次使用公积金贷款，首付和利率还会高一些。

所以我身边也有朋友，为了省下公积金贷款的机会，留着以后置换房子，第一套小房子选择全部商贷。

公积金是可以提现的，不仅可以部分提取，还可以全额提取。

一般来说，能提取公积金的方式主要有这几种：

着重提一下大家关心的——

1）提供房贷合同还有近半年/一年的还贷流水，就可以到当地公积金中心办理提取。

部分或全部提取都行。

如果不是房贷按揭，而是一次性付清买房的情况。

就需要在付清后，两年内申请提取公积金。

2）如果是租房，公积金也可以提取用来支付房租。

不同地区的提取条件和额度，都不一样。

比如广州条件是本市无房，最高600元/月，每半年提取；

北京是本市无房，入职3年内的大学生和生二胎3年内家庭，最高1500/月，每季提取。

3）如果你家房子要装修，也可以提取公积金使用。

不过，很多省市都逐渐取消了这种用途。

像北、上、广、深四大城市的公积金，公积金中心都回复说不能用来装修了。

如果是农村地区翻建或大修房屋，仍然可以提取。

总体感觉比较鸡肋。

另外，如果你要离开工作地/退休注销公积金账户，或者出国定居，

丧失劳动能力，账户封存满2年且失业满2年等也都可以提取。

但必须提醒下大家！

如果你有买房的打算，公积金最好不要随便提取。

因为公积金最高贷款额度，和公积金的余额有关。

比如广州的计算公式：

公积金可贷款额度=公积金账户余额×8+月缴金额×退休前剩余月数

广州的个人最高额度为60万，家庭100万。

其他城市的计算方法也大同小异，我就不再赘述了。

相对于现在动辄上百万的房价，公积金贷款额度还是显得有点不够看。

单靠自己的收入想买房，压力还是蛮大的。

特别是一线城市，就算不吃不喝，也得存钱好多年。

PS.

再次提醒下哈。

仅存的3.4%+复利，将在3月31日下架。

它可以锁定长期利率，很适合当家庭的长期备用金、孩子教育金、养老金。

想买的小伙伴要抓紧时间。

可转债打新真是一轮接一轮，期待中签。

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